Cooperative Bank

सहकारी बैंक

चर्चा में क्यों है?

  • हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सबसे बड़े शहरी सहकारी उधारदाताओं में से एक पंजाब और महाराष्ट्र सहकारी (PMC) बैंक से निकासी पर प्रतिबंध लगा दिया।
  • बैंक ग्राहक दहशत की स्थिति में हैं और केंद्रीय बैंक ने बैंकिंग क्षेत्र के स्वास्थ्य के बारे में चिंताओं को स्वीकार करने की मांग की है।

 सहकारी बैंकों के बारे में:

  • बदलते आर्थिक परिवेश में भी सहकारी बैंक महत्वपूर्ण और आदर्श संगठन बने हुए हैं, क्योंकि गरीबी में कमी के लिए भागीदारी और समावेश मुख्य हैं।
  • कई देशों के सहकारी संगठनों ने वैश्विक संकटों के दौरान अधिक से अधिक लचीलापन प्रदर्शित किया है, जो व्यापक आर्थिक और वित्तीय स्थिरता में उनके महत्व को रेखांकित करता है।
  • भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) समिति ने 2015 में सुझाव दिया था कि 20,000 करोड़ रुपये या उससे अधिक के व्यावसायिक आकार वाले बहु-राज्य शहरी सहकारी बैंकों को पूर्ण रूप से विकसित वाणिज्यिक बैंक में बदल दिया जाए, यदि ऋणदाता को सहकारी बैंक की कोई विशेष आवश्यकता नहीं है तो|
  • भारत में सहकारी बैंक राज्यों सहकारी समितियों अधिनियम के तहत पंजीकृत हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा सहकारी बैंकों का विनियमन भी किया जाता है और बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 और बैंकिंग कानून (सहकारी समितियाँ) अधिनियम, 1955 द्वारा शासित होते हैं।
  • अधिकांश देशों में, बैंकिंग अधिकारियों द्वारा उनकी देखरेख और नियंत्रण किया जाता है और उन्हें विवेकपूर्ण बैंकिंग नियमों का सम्मान करना पड़ता है, जो उन्हें स्टॉकहोल्डर के बैंकों के साथ खेल के मैदान में डालते हैं।

सहकारी समितियाँ कैसे हैं:

  • 1966 में सहकारी बैंक आरबीआई के रडार के तहत सीधे आए लेकिन दोहरे विनियमन की समस्या का सामना करना पड़ा।
  • सहकारी समितियों का रजिस्ट्रार (आरसीएस) प्रबंधन चुनाव और कई प्रशासनिक मुद्दों के साथ-साथ ऑडिटिंग के नियंत्रण में है।
  • आरबीआई ने सहकारी समितियों पर लागू बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत उन्हें लाया, जिसमें सभी नियामक पहलुओं, अर्थात् लाइसेंस प्रदान करना, नकद आरक्षित रखना, वैधानिक तरलता और पूंजी पर्याप्तता अनुपात और इन बैंकों का निरीक्षण शामिल था।
  • इसलिए, एक अर्थ में, शहरी सहकारी बैंक आरबीआई के रडार के अधीन रहे हैं, लेकिन दोहरे विनियमन के कारण, एक को हमेशा यह अहसास होता था कि बोर्ड के सुपर रियायत या निदेशकों को हटाने के मामले में किसी का इन बैंकों पर उतना नियंत्रण नहीं है। , क्योंकि RBI के पास निजी क्षेत्र के बैंक हैं।
  • 1991 और 1998 के बीच जारी किए गए लाइसेंस का प्रसार था। RBI ने सहकारी बैंकों की समस्याओं से निपटने के लिए 2004-05 में एक विज़न डॉक्यूमेंट जारी किया और नई शाखाओं और नए बैंक संस्थाओं के सभी लाइसेंसों को रोक दिया।

भारत में सहकारी बैंकिंग की समस्याएं:

  • स्थानीय के साथ-साथ राज्य में राजनेता उनका उपयोग अपने वोट बैंक को बढ़ाने के लिए करते हैं और अनुचित लाभ प्राप्त करने के लिए अपने प्रतिनिधियों को निदेशक मंडल में निर्वाचित करते हैं।
  • पूर्वोत्तर राज्यों और पश्चिम बंगाल, बिहार, ओडिशा जैसे राज्यों में सहकारी समितियां महाराष्ट्र और गुजरात जीतने  विकसित नहीं हैं। विभिन्न राज्यों के बीच प्रतिस्पर्धा के कारण बहुत अधिक घर्षण होता है, यह घर्षण सहकारी समितियों के काम को प्रभावित करता है।
  • सहकारी ऋण की एक गंभीर समस्या सहकारी बैंकों का अतिदेय ऋण है जो वर्षों से लगातार बढ़ रहा है।
  • बड़ी मात्रा में ओवरड्यूज फंडों के पुनर्चक्रण को प्रतिबंधित करते हैं और सहकारी की उधार और उधार क्षमता को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करते हैं।
  • सहकारी समितियों के पास संसाधन की कमी है क्योंकि उनके स्वामित्व वाले फंड शायद ही कार्यशील पूंजी का एक बड़ा पोर्टफोलियो बनाते हैं।
  • कार्यशील पूंजी जुटाना उनके प्रभावी कामकाज में एक बड़ी बाधा रही है।

बैंक ग्राहकों के विश्वास को बहाल करने के लिए सरकार और नियामक क्या कर सकते हैं?

  • कई जमाकर्ता सहकारी बैंकों का चयन करते हैं क्योंकि वे उच्च ब्याज दर देते हैं।
  • विश्वास शासन और विनियमन से आता है।
  • RBI सहकारी ऋणदाताओं से पेशेवर कार्य करने का आग्रह कर रहा है। हमें सभी बैंकों के लिए विश्वास-निर्माण की आवश्यकता है, केवल सहकारी समितियों के लिए, बल्कि एनबीएफसी भी है
  • हाल के एक अध्ययन से पता चला है कि गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों और अन्य पहलुओं के मामले में छोटी सहकारी समितियां बेहतर कर रही हैं, जबकि बड़ी शहरी सहकारी समितियां अच्छा नहीं कर रही हैं।
  • दृष्टि दस्तावेज के तहत, प्रत्येक राज्य के साथ RBI द्वारा एक समझौता ज्ञापन दर्ज किया गया, जहाँ राज्य ने पेशेवर लेखा परीक्षकों द्वारा एक ऑडिट स्वीकार किया, और शहरी सहकारी बैंकों के लिए एक टास्क फोर्स का गठन किया।

निष्कर्ष: बेहतर तरीके से बड़ी सहकारी समितियों की देखरेख कैसे करें:

  • आरबीआई ने आरबीआई के पूर्व डिप्टी गवर्नर आर. गांधी की अध्यक्षता में एक उच्चाधिकार प्राप्त समिति की सिफारिशों के अनुरूप, शहरी सहकारी बैंकों के स्वैच्छिक संक्रमण के लिए एक योजना की घोषणा की है।
  • RBI ने शहरी सहकारी बैंकों को छोटे वित्त बैंकों में बदलने का विकल्प दिया है।
  • यह विकल्प उन लोगो के लिए है जिनके पास 50 करोड़ रुपये से अधिक पूंजी और 15% पूंजी पर्याप्तता है। यह एक प्रोत्साहन है क्योंकि वे एक प्रीमियम पर शेयर जारी करके अपनी पूंजी विकसित करने में सक्षम होंगे।
  • मालेगाम ने संचालकों के वास्तविक नियंत्रण में प्रबंधन का एक बोर्ड होने की सिफारिश की, जो निर्वाचित निदेशकों के विपरीत था।
  • आरबीआई ने यह भी कहा है कि शहरी सहकारी बैंकों के लिए बैंकों द्वारा खुद को पूंजी जुटाने के लिए एक छाता संगठन को बढ़ावा दिया जा सकता है क्योंकि बाजारों से एक संयुक्त स्टॉक कंपनी हो सकती है।